お金・大切な情報
親の財産、何を確認する？預貯金・保険・不動産の整理方法
親の財産について子どもが何を把握しておけばいいか。金額より「何が・どこにあるか」を先に整理する考え方、財産7種類の手がかり、ネット銀行やマイナスの財産の見つけ方、判断力が落ちたあとに使える制度まで解説します。
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親のお金は、はじめから金額を把握しようとすると行き詰まります。まずは「何が・どこにあるか」——取引先の金融機関、保険、不動産、ネット口座やサブスク——の存在と保管場所を、親と一緒に確認するところからです。判断力が下がると口座は動かせなくなるため、代理人サービスや任意後見など「元気なうちだからできる備え」もあわせて押さえます。確認した内容は情報整理シートやエンディングノートに書き写し、家族で共有できる形にしていきます。
まず全体像をつかむ
金額より先に「何が・どこにあるか」を洗い出します。
一つずつ確認する
通帳・保険・デジタル資産を、種類ごとに具体的に確認します。
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親の通帳は何を確認する？子どもが知っておきたいポイント
親の通帳や銀行口座について、子どもが具体的に何を確認しておけばいいか。通帳から読み取れること、口座が凍結される仕組み、元気なうちにできる代理人サービスや任意後見、凍結後の成年後見まで整理します。
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親の保険、何を確認する？種類・受取人・証券のありか
親がどんな保険に入っているか家族が知らないと、もしものとき保険金を請求し損ねます。確認する保険4種類、受取人のチェック、通帳からの見つけ方、保険金の請求、契約が分からないときの照会制度まで、子ども目線で整理します。
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親のスマホとデジタル遺品、元気なうちに確認しておくこと
親のスマホが開けないと、ネット銀行やサブスクに気づけず、写真も取り出せません。元気なうちに確認したいロック解除・アカウント・ネット金融機関・サブスク、iPhoneとAndroidの公式機能、パスワードの安全な残し方まで、子ども目線で整理します。
書き残してもらう
確認した内容を、家族に伝わる形にしておきます。
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よくある質問
- 親のお金のことは、何から確認すればいいですか？
- まず「金額」ではなく「どこに・何があるか」からです。取引のある金融機関、加入している保険、不動産、証券やネット口座の“存在”を洗い出し、通帳・保険証券・権利証などの保管場所を押さえます。金額の把握や具体的な相続対策は、そのあとで十分です。
- 親の口座やお金の情報を、子どもが勝手に調べてもいいですか？
- 本人の同意なく通帳や口座を調べるのは避けます。基本は親と一緒に確認して記録を残します。判断力が下がる前であれば、金融機関の代理人サービスや任意後見など、本人の意思で備えておける仕組みもあります。
- 認知症などで判断力が下がると、親の口座はどうなりますか？
- 金融機関が本人の判断力の低下を把握すると、原則として本人以外は出金や解約ができなくなります（いわゆる口座凍結）。その後にお金を動かすには成年後見制度の利用が必要になることが多く、手続きや時間の負担があります。だからこそ「元気なうち」の確認が大切です。
- エンディングノートと遺言書は、どちらを用意すればいいですか？
- 役割が違います。エンディングノートは連絡先・資産の所在・希望などを家族に伝えるメモで、法的な効力はありません。遺言書は財産を「誰に」渡すかを法的に決める書類です。まずはエンディングノートで全体を書き出し、分け方でもめそうな事情があれば遺言書を検討する、という順序が一般的です。